Mobile Payment : un pilier de l’inclusion financière

Alors que le Maroc accélère sa transition numérique, le paiement mobile émerge comme un vecteur clé pour l’inclusion financière. Dans le cadre du Plan Maroc Digital 2030, autorités et acteurs privés se mobilisent pour faciliter l’accès à ces outils, transformer les habitudes de paiement et moderniser l’économie.

La transformation digitale du Maroc s’accélère, et le paiement mobile apparaît comme un levier stratégique pour atteindre une inclusion financière élargie. Avec le Plan Maroc Digital 2030, les autorités marocaines et les acteurs du secteur se concentrent sur l’extension de l’accès aux services financiers, en intégrant une grande partie de la population non bancarisée dans le circuit formel.

Dans cet article de cadrage, nous explorerons les principaux enjeux et défis de cette révolution technologique, ainsi que les contributions prévues des différents acteurs du secteur.

L’Importance du Mobile payment dans le contexte marocain
Le Maroc a connu une croissance rapide des services mobiles, avec un taux de pénétration mobile de plus de 130% en 2024, dépassant la moyenne régionale. Ce dynamisme a ouvert la voie à des solutions de paiement mobile qui permettent aujourd’hui aux populations exclues du système bancaire traditionnel d’accéder à des services financiers essentiels.

Pour de nombreuses personnes, notamment en milieu rural, cette technologie représente le premier point de contact avec le monde financier. Les solutions de mobile payment permettent aux utilisateurs d’effectuer des transferts d’argent et de régler des factures tout en achetant des biens et services et en évitant les contraintes des agences bancaires.

Selon une étude de la BERD, les transactions par mobile devraient augmenter de manière exponentielle d’ici fin 2025, en partie grâce à la digitalisation progressive de l’économie marocaine.

Des efforts coordonnés pour une société plus inclusive
Sous l’impulsion du Plan Maroc Digital 2030, Bank Al-Maghrib et d’autres organismes publics s’efforcent de créer un écosystème favorable pour que le paiement mobile puisse véritablement réduire l’exclusion financière. La Stratégie nationale d’inclusion financière et les actions concertées des pouvoirs publics ciblent la population non bancarisée, avec un objectif ambitieux : augmenter le taux de bancarisation et réduire la dépendance à l’argent liquide. L’un des grands défis reste la culture du cash qui persiste dans la société marocaine.

En effet, malgré une adoption en hausse, une grande partie de la population hésite encore à abandonner les transactions en espèces. Des campagnes de sensibilisation sont donc nécessaires pour renforcer la confiance envers ces nouveaux outils et éduquer les utilisateurs sur les avantages de la numérisation financière.

Les défis réglementaires et la contribution des acteurs locaux
La législation actuelle encadre strictement l’accès des entités non bancaires au marché financier, limitant leur champ d’action dans le paiement mobile. Toutefois, des ajustements réglementaires sont envisagés pour assouplir ces restrictions et encourager une participation accrue des fintechs et opérateurs télécoms.

Cette évolution réglementaire pourrait accélérer l’innovation et permettre une meilleure adaptation aux besoins locaux. Les établissements de paiement agréés par Bank Al-Maghrib ont déjà dépassé les 10.000 points de service à travers le pays.

Cependant, pour répondre pleinement aux attentes du Plan Maroc Digital 2030, une expansion continue de ce réseau de points d’accès est essentielle, surtout dans les zones rurales.

Une collaboration essentielle entre banques, télécoms et startups
Les banques, les opérateurs télécoms et les startups jouent un rôle déterminant dans le déploiement des solutions de paiement mobile. Les initiatives d’interopérabilité entre ces acteurs ont permis des transactions en temps réel entre différents réseaux, facilitant ainsi l’usage du paiement mobile au quotidien pour les consommateurs.

Des partenariats entre les fintechs et les grands acteurs financiers ont permis de développer des solutions accessibles même aux utilisateurs de téléphones basiques, ce qui est particulièrement pertinent pour les populations rurales. Les opérateurs télécoms, en particulier, ont investi dans des campagnes de sensibilisation et dans le développement de plateformes numériques qui simplifient les démarches pour ouvrir un compte de paiement mobile. Ces plateformes sont interopérables, ce qui signifie qu’un client peut utiliser son compte pour effectuer des transactions avec des clients d’autres réseaux, rendant le service plus accessible et attractif.

Une opportunité pour un Maroc inclusif et moderne
Le paiement mobile se positionne comme un vecteur incontournable pour l’inclusion financière au Maroc. Le Plan Maroc Digital 2030 vise une transformation de l’économie, où les transactions numériques permettront une meilleure intégration des populations vulnérables et une modernisation des services financiers.

Pour atteindre ces objectifs, il est essentiel de surmonter les obstacles réglementaires et culturels, tout en continuant à étendre le réseau d’accès.

Avec des investissements ciblés, une réglementation favorable et un partenariat solide entre les secteurs public et privé, le Maroc est bien positionné pour faire du mobile payment non seulement un outil pratique, mais aussi un moteur de développement économique et social.

Sanae Raqui / Les Inspirations ÉCO