Secteur bancaire : croissance solide des crédits et dépôts

Le secteur bancaire marocain continue de démontrer sa résilience avec une forte progression de l’encours des crédits et des dépôts. Selon les données de Bank Al-Maghrib, le secteur enregistre des hausses significatives sur un an.

La progression continue des crédits et des dépôts dans le secteur bancaire marocain met en lumière la résilience de l’économie nationale. En septembre dernier, le secteur a enregistré une hausse notable de l’encours des crédits et des dépôts, signalant une dynamique positive malgré les incertitudes économiques mondiales. Le dernier tableau de bord de Bank Al-Maghrib, arrêté à fin septembre, offre un aperçu détaillé de ces évolutions.

À cette date, l’encours total des crédits bancaires s’élève à 1.137,1 milliards de dirhams (MMDH), en hausse de 4,9% sur un an, reflétant un engouement marqué pour le financement bancaire parmi les entreprises et les ménages. Les entreprises non financières privées bénéficient d’une augmentation de crédits de 2% en glissement annuel, portée par une hausse de 9,4% des crédits à l’équipement et de 1,6% des facilités de trésorerie. Sur la base des mêmes données, les prêts à la promotion immobilière progressent également de 3,3%, soutenant l’activité dans ce secteur.

Bank Al-Maghrib souligne dans son enquête sur les conditions d’octroi de crédit pour le second trimestre, que les critères d’octroi de crédits sont restés stables pour les financements à l’équipement et les facilités de trésorerie, bien qu’ils se soient légèrement resserrés pour les prêts immobiliers.

Du côté des ménages, les crédits enregistrent une croissance annuelle de 1,1%. Les prêts à l’habitat progressent de 1,5%, avec une hausse particulièrement notable du financement participatif, notamment via la Mourabaha immobilière, qui augmente de 13,7% pour atteindre 23,8 MMDH. Les prêts à la consommation affichent également une progression de 1,1% sur un an, signalant une demande soutenue dans un environnement de taux d’intérêt relativement stable.

Taux d’intérêt et accessibilité des crédits
Les taux d’intérêt pour les nouveaux crédits au troisième trimestre 2024 se maintiennent globalement à des niveaux compétitifs. Le taux moyen appliqué aux entreprises est de 5,33%, avec un taux légèrement inférieur pour les grandes entreprises (5,14%) et un taux légèrement plus élevé pour les très petites et moyennes entreprises (TPME), à 5,74%. Pour les ménages, le taux moyen pour l’ensemble des crédits s’établit à 5,92%, avec un taux de 4,76% pour les prêts à l’habitat et de 7,06% pour les crédits à la consommation.

Dynamique des dépôts bancaires
Les dépôts bancaires affichent une croissance de 8,2% sur un an, atteignant 1.224,4 MMDH à fin septembre 2024. Cette progression est principalement soutenue par les dépôts des ménages, qui augmentent de 6,1% pour s’établir à 900,3 MMDH, dont 208,3 MMDH sont détenus par les Marocains résidant à l’étranger (MRE). Les entreprises non financières enregistrent une augmentation encore plus marquée de leurs dépôts, en hausse de 15,6% pour atteindre 220,4 MMDH, témoignant d’une confiance accrue dans le système bancaire marocain.

Rémunération des dépôts
La rémunération des dépôts présente des évolutions contrastées. Le taux des comptes à terme de six mois progresse à 2,92%, soit une hausse de 19 points de base, tandis que celui des comptes à terme de douze mois reste quasiment stable à 2,52%. En revanche, le taux minimum de rémunération des comptes d’épargne pour le second semestre 2024 a été ajusté à la baisse, à 2,48%, marquant une réduction de 26 points de base par rapport au semestre précédent.

H.K / Les Inspirations ÉCO