Hicham Essounaini : “Le paiement électronique est un levier concret de croissance pour les commerçants”

Hicham Essounaini
Directeur du pôle data et paiements chez Al Barid Bank

Dans un marché encore largement dominé par le cash, Al Barid Bank entend accélérer l’adoption des paiements électroniques à travers son offre Barid Payment. Conçue pour s’adapter à tous les profils de commerçants, cette solution se veut à la fois accessible, sécurisée et innovante. Hicham Essounaini, directeur du pôle data et paiements, détaille les ambitions de cette initiative et les leviers mis en place pour accompagner la transition digitale des professionnels.

Quelles sont les principales caractéristiques techniques des terminaux proposés dans le cadre de l’offre Barid Payment ?
Il est important de préciser que Barid Payment est le fruit d’une expertise construite par Al Barid Bank depuis 2018, en sa qualité de première et unique banque marocaine qui est à la fois acquéreur et émetteur monétique. Il s’agit d’une gamme de solutions qui s’adresse aux commerçants, artisans et professionnels pour digitaliser les paiements, de manière fluide et sécurisée, et ce, qu’il s’agisse de la vente en ligne à travers une solution e-commerce ou sur place via un terminal de paiement.

D’ailleurs, il y a lieu de préciser que l’offre Barid Payment a été conçue pour s’adapter aux besoins et spécificités de chaque commerçant et propose à ce titre, aussi bien des terminaux fixes reliés à une ligne téléphonique ou à internet que des terminaux mobiles fonctionnant via wifi ou réseaux 3G/4G pour une mobilité accrue. À cela s’ajoute Barid Payment Mobile, une toute nouvelle innovation qui ne nécessite aucun équipement spécifique. Ce service lancé en avant-première par Al Barid Bank et Barid Cash, en juillet 2025, permet, à travers une application, de transformer le smartphone d’un commerçant en terminal de paiement électronique.

Cette innovation exclusive permettra d’accélérer le développement du réseau d’acceptation des paiements par carte en apportant une réponse concrète aux besoins spécifiques d’une grande partie de commerçants exclus de l’écosystème financier.

Quelles garanties apportez-vous en ce qui concerne la sécurisation des transactions et la protection des commerçants contre la fraude ?
La protection des commerçants contre le risque de fraude constitue un levier déterminant pour le développement des paiements électroniques au Maroc. A ce titre, il est opportun de rappeler qu’Al Barid Bank, au regard de son expertise construite depuis 2018, accorde, dans le cadre de sa politique de gestion des risques, une importance particulière aux paiements électroniques.

Dans ce cadre, plusieurs garanties et mesures de sécurité sont mises en place autour de l’offre Barid Payment afin de sécuriser et prémunir les commerçants contre la fraude. Cela commence par une conformité sans concession aux normes internationales en termes d’exigences de sécurité des paiements à travers un dispositif d’authentification forte et des exigences pointues en matière de protection du terminal.

À cela s’ajoute un monitoring spécifique pour la surveillance et la détection des suspicions de fraude qui se matérialise par des blocages ou des mises en alertes immédiates en cas de constatation de transactions suspectes.

Enfin, nous offrons à nos clients un accompagnement de proximité à travers des formations et une sensibilisation aux bonnes pratiques de sécurité tout en mettant à leur disposition un service d’assistance dédié pour la résolution de litiges éventuels avec les banques ou les clients.

Comment les commerçants peuvent-ils suivre et gérer leurs transactions au quotidien ?
Dans le cadre de la proposition de valeur de Barid Payment, figure la mise en place d’un portail dédié aux commerçants, qui leur permet de réaliser un suivi opérationnel de leur activité. Ils ont ainsi la possibilité de visualiser les volumes de paiement réalisés, de faire part d’éventuelles réclamations, de suivre leurs règlements, ainsi que la possibilité d’éditer leurs relevés de l’activité en plusieurs formats.

Quels services d’accompagnement proposez-vous ?
Afin d’accompagner efficacement et avec beaucoup de proximité nos commerçants clients, Al Barid Bank et Barid Cash ont mis en place un centre d’appel dédié. Cette hotline constituée de téléconseillers experts dans leur domaine et mobilisés 7j/7 et 24h/24 a été créée pour apporter toute l’assistance et le support attendus dans l’optimisation de la gestion des paiements électroniques de nos commerçants clients.

À cela s’ajoute une équipe déployée sur le terrain pour assurer une présence opérationnelle régulière auprès de nos commerçants clients. Enfin, ce dispositif assure également une gestion optimisée du service après-vente grâce à une intervention rapide à distance ou sur site, pour tout besoin lié aux terminaux de paiement.

En quoi l’offre Barid Payment contribue-t-elle à améliorer la rentabilité et les ventes des commerçants ?
L’acceptation des paiements par carte représente un levier concret pour améliorer la rentabilité et dynamiser les ventes des commerçants. Elle permet d’augmenter le chiffre d’affaires en réduisant le nombre de ventes perdues, notamment parce que les clients disposent de moins en moins souvent d’espèces sur eux.

En leur offrant la possibilité de payer par carte, y compris sans contact, les commerçants favorisent également des achats spontanés à montant élevé. Au-delà de l’impact sur les ventes, les paiements électroniques améliorent significativement l’expérience client car la rapidité du passage en caisse diminue les temps d’attente et renforce la satisfaction des clients.

Par ailleurs, proposer un mode de paiement moderne véhicule une image de sérieux et de professionnalisme, ce qui contribue à instaurer la confiance. L’adoption du paiement par carte permet aussi de réduire les coûts liés à la gestion du cash.

La gestion quotidienne s’en trouve ainsi allégée, générant un gain de temps qui peut être réinvesti dans des activités à plus forte valeur ajoutée. Ce mode de paiement ouvre également la voie à de nouveaux canaux de vente. Grâce à des terminaux mobiles ou connectés, il devient possible d’encaisser des paiements hors du point de vente traditionnel, lors de livraisons, sur les marchés ou encore dans le cadre d’événements, élargissant ainsi considérablement la base clientèle.

Enfin, le paiement par carte offre une meilleure visibilité sur l’activité commerciale grâce à l’enregistrement automatique des transactions. Cela améliore la traçabilité, simplifie la gestion comptable et optimise le pilotage de la trésorerie.

Comment se positionne votre offre par rapport à la concurrence ?
Notre offre repose sur des conditions tarifaires simples et avantageuses. L’installation et la configuration sont entièrement gratuites, sans frais cachés. En ce qui concerne les transactions, une commission modérée est prélevée sur chaque paiement, avec des tarifs transparents garantissant une parfaite lisibilité des coûts. Si un abonnement mensuel est requis, il prend la forme de forfaits fixes, conçus pour s’adapter à la taille et à l’activité financière du commerçant.

L’offre inclut également plusieurs services complémentaires tels que l’intégration avec les logiciels de caisse, l’accès à des rapports en ligne ou encore la gestion multi-commerces. Par rapport à la concurrence, notre positionnement se distingue par des tarifs particulièrement compétitifs, qui offrent un excellent rapport qualité-prix. Nous mettons un point d’honneur à garantir une grande simplicité, avec des conditions claires et sans frais dissimulés, ainsi qu’un contrat souple.

Notre technologie repose sur des équipements modernes, incluant des TPE récents, une connectivité 3G/4G fiable, le paiement sans contact et la compatibilité avec les smartphones. Enfin, nous assurons également un accompagnement de proximité avec un service client réactif, une formation à l’utilisation des outils et une assistance disponible en cas de besoin. En somme, notre offre se veut résolument flexible, pensée pour répondre aux besoins spécifiques des commerçants de toutes tailles, qu’il s’agisse de petits artisans ou de grandes enseignes.

Qui est éligible à cette offre ?
Notre solution a été pensée pour répondre aux besoins d’un large éventail de commerçants et de professionnels. Elle s’adresse aussi bien aux commerces de détail, tels que les boutiques de vêtements, les librairies ou les fleuristes, qu’aux artisans et indépendants comme les coiffeurs ou les réparateurs. Elle convient également aux acteurs de la restauration, des cafés aux snacks, ainsi qu’aux professionnels de l’hôtellerie. Les prestataires de services – agences de voyage, garages, centres de bien-être, salles de sport – y trouveront aussi une réponse adaptée, tout comme les commerçants mobiles opérant sur les marchés, lors d’événements ou en livraison à domicile.

Enfin, les professions libérales, telles que les médecins, avocats ou experts-comptables, peuvent également tirer parti de cette solution. Pour en bénéficier, il suffit d’exercer une activité professionnelle déclarée, de disposer d’un compte bancaire professionnel, de fournir une pièce d’identité et un justificatif d’adresse, et d’exercer une activité conforme à la réglementation. Aucun minimum de chiffre d’affaires n’est exigé.

En résumé, tout professionnel souhaitant moderniser ses paiements et fluidifier l’expérience client peut accéder à notre solution, sous réserve de remplir les conditions administratives de base.

Al Barid Bank cible aussi bien les grands comptes que les petits commerçants. Comment adaptez-vous votre offre à ces différents profils ?
Adapter l’offre aux besoins spécifiques de chaque commerçant, qu’il s’agisse de grands comptes ou de petits indépendants, est essentiel pour maximiser l’efficacité et la satisfaction client. C’est dans cet esprit que notre solution, à l’image de l’approche d’Al Barid Bank, propose une offre modulable.

Pour les grandes structures, nous mettons en place des solutions sur-mesure intégrées aux systèmes de caisse, ERP ou plateformes e-commerce, avec une tarification dégressive en fonction des volumes traités. Un accompagnement personnalisé est également prévu, incluant un support technique prioritaire, un gestionnaire de compte dédié et des formations adaptées aux équipes.

L’offre est régulièrement enrichie par de nouvelles fonctionnalités afin de répondre aux exigences spécifiques de ce segment. Pour les petits commerçants, nous privilégions la simplicité et l’accessibilité. Nos terminaux sont faciles à installer et à utiliser, avec des fonctions essentielles et sans complexité inutile. Les tarifs sont clairs, compétitifs, sans engagement long et adaptés aux faibles volumes. Des solutions mobiles, connectées via smartphone, permettent également aux professionnels itinérants de bénéficier d’une solution efficace. Un service d’assistance réactif et facilement accessible est prévu pour répondre à leurs besoins.

En résumé, nous construisons une offre évolutive, capable de répondre à la diversité du tissu commercial, en alliant robustesse, flexibilité et simplicité, pour que chaque professionnel dispose d’un partenaire bancaire à la hauteur de ses attentes

Quel est le rôle d’Al Barid Bank dans l’écosystème national de la monétique et de l’inclusion numérique ?
Al Barid Bank joue un rôle-clé et stratégique dans l’écosystème national de la monétique et de l’inclusion numérique au Maroc. Son rôle est d’autant plus marquant et essentiel au vu du contexte actuel de l’écosystème des paiements au Maroc marqué par le développement continu de l’utilisation du cash.

Malgré le nombre important de porteurs de cartes monétiques, actuellement autour de 22 millions, l’utilisation de la carte reste en grande partie limitée aux retraits sur GAB (86% des transactions par carte). Al Barid Bank, consciente de ce contexte et de son rôle-clé, d’abord pour développer l’adoption des moyens de paiement électronique (1er émetteur de carte et de solution mobile), et surtout pour contribuer à leur utilisation, a engagé un ensemble d’initiatives pour la facilitation de l’inclusion financière et numérique.

En effet, grâce à son maillage territorial étendu, y compris dans les zones rurales ou peu desservies, elle rend les services bancaires et les moyens de paiement électroniques accessibles à un large public. En proposant des offres adaptées comme les comptes bancaires simplifiés, les cartes prépayées ou les TPE à faible coût, la banque favorise la bancarisation des populations encore en marge du système financier formel.

De plus, et en tant qu’acteur central dans le développement de la monétique nationale, Al Barid Bank contribue activement à l’extension et à la modernisation des infrastructures de paiement, en investissant dans les réseaux TPE, les technologies mobiles et les solutions sans contact. Elle collabore étroitement avec les partenaires publics et privés pour garantir la sécurisation et l’harmonisation des paiements électroniques, tout en développant des produits monétiques conçus pour répondre aux réalités économiques et sociales locales.

Par ailleurs, en accompagnant les commerçants et les entreprises dans la digitalisation de leurs paiements, la banque soutient leur transformation digitale, améliore leur performance opérationnelle et renforce leur compétitivité.

Elle mène également des actions de sensibilisation et de formation afin de familiariser les utilisateurs aux outils numériques, contribuant ainsi à réduire la fracture digitale. En résumé, Al Barid Bank s’impose comme un acteur national structurant, au service d’un Maroc plus inclusif, plus digitalisé et mieux connecté, en lien direct avec les citoyens, les commerçants et les institutions.

Comment l’offre Barid Payment se démarque-t-elle de la concurrence ?
Pour commencer, il est important de noter que l’offre Barid Payment se distingue sur le marché par son niveau de maturité acquis durant plus de 7 ans pendant lesquels sa proposition de valeur s’est enrichie en s’adaptant au besoin réel remonté grâce à la proximité forte entretenue par Al Barid Bank sur le terrain.

Barid Payment constitue en ce sens une combinaison unique d’accessibilité, de simplicité, de sécurité et d’innovation. Pensée pour une utilisation simple et rapide, l’offre repose sur des terminaux intuitifs, faciles à installer, compatibles avec le paiement sans contact et mobile, améliorant considérablement l’expérience client.

Sa tarification est claire et compétitive, sans frais cachés, avec des options flexibles en fonction du volume d’activité, permettant d’adresser aussi bien les petits commerçants que les grandes entreprises.

Sur le plan de la sécurité, Barid Payment respecte les normes internationales les plus strictes et intègre des outils avancés de lutte contre la fraude et de protection des données. La solution s’adapte aux besoins technologiques des commerçants grâce à une compatibilité étendue avec les systèmes de caisse, les ERP et les plateformes e-commerce, tout en offrant une capacité d’évolution continue.

Par ailleurs, Barid Payment s’inscrit dans une démarche d’inclusion numérique, en menant des actions de sensibilisation et de formation à destination des commerçants et des populations encore peu familiarisées avec les outils digitaux. En somme, Barid Payment est une solution complète et performante, pensée pour répondre aux besoins variés des commerçants, quelle que soit leur taille, avec une approche innovante et de confiance.

Ilyas Bellarbi / Les Inspirations ÉCO